«Финансовое мошенничество в сети»

Введение 

     Процесс формирования финансового самосознания можно запустить на любом этапе жизни человека, и чем раньше он будет запущен, тем более   эффективным окажется результат.

     Интернет,  телевидение, радио за последнее увеличили поток и многообразие финансовой информации. Однако зачастую все эти источники предоставляют материал для пассивного восприятия. Махинации присутствуют везде, где вращаются деньги. Увы, это уже аксиома. Практически каждый день нам приходится удалять из почтового ящика все новые входящие, предлагающие стать миллионерами в два счета. Уловки мошенников нас подстерегают буквально объявлениях, всплывающих при переходе на определенные сайты, в заманчивых предложениях об открытии очередного фонда на весьма выгодных условиях и т.д. Стремление к богатству — абсолютно нормальное явление, но не стоит забывать и мудрость фразы «Богатей потихоньку», избегая проблем на свою голову…

     Хотя найдется немало советчиков в вопросе того, как грамотно распорядиться вашим капиталом, всю ответственность за судьбу ваших денежных средств несем именно мы. На самом деле, для сохранения своих кровных в целостности потребуется немного: разумная осторожность, самостоятельность и способность мыслить трезво.

Цель проекта:  Обратить внимание учащихся на проблему финансового мошенничества, а также как не стать жертвой финансовых мошенников.

Задачи проекта:  

• Определить предпосылки роста финансового мошенничества в России;
• Изучить формы финансового мошенничества; 

• Понять, какие схемы используют мошенники;
• Определить, как минимизировать риски;  
  • Создать информационную листовку «Как себя обезопасить от мошенников!», которая поможет не стать жертвой мошенников.

Актуальность проекта:  Мой проект очень важен, так как дети и взрослые  становятся частыми жертвами мошенников, ведь в связи с ростом информационных технологий начали появляться все более сложные схемы мошенничества, к которым многие  не готовы ввиду своей финансовой неграмотности. 

Глава 1.  Понятие финансового мошенничества и предпосылки финансового мошенничества.
Что из себя представляет финансовое мошенничество?

 С точки зрения закона. Уголовный кодекс РФ определяет мошенничество как «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием» (п.1 ст. 159 УК РФ).

Жертва мошенничества часто добровольно передает злоумышленнику свои деньги и другое имущество, искреннее заблуждаясь, кому и для чего он это делает.

Специфика финансового мошенничества состоит в той области отношений, в которой совершается обман — это сфера обращения различных платежных карт и других средств платежа, получение и выдача кредитов, привлечение инвестиций и иные финансовые (денежные) отношения.

Предпосылки финансового мошенничества:

• Низкий уровень финансовой грамотности населения (Аргументом к этому является рейтинг стран по уровню финансовой грамотности, в котором Россия занимает 25 место).
• Увеличение размера сделок выше собственного контакта соучастников (Здесь присутствует в варианту торговля в глобальной сети интернет, когда первоначально вручаются деньги, а после товар, или наоборот)
• Несоответствие поведенческих стандартов соучастников финансово-денежных касательств свежеиспеченному ватерпасу рисков (Мошенники выдумывают всё свежеиспеченные методы подлога пользователей, к которым они просто не готовы)
• Снижение года соучастников товарно-денежных и иных вариантов сделок. (В экономических касательствах активизируют участвовать лица, не достигшие 18 лет. Как вариант - получившая пространную известность, молодежная диаграмма Сбербанка, сиречь электрические кошельки: Qiwi, Яндекс Средства и так далее.

Глава 2.  Признаки, указывающие на опасности финансового мошенничества.
• Подозрительный URL адрес. (На соответственный адрес ориентирует документ https, гарантирующий безобидную оплату. Да важно, дабы гиперссылка не была “прогнана” посредством выдающийся сервис, урезывающий ее длину и прячущий неотчетливые символы.
• Вознаграждение кардинально превосходит деловитую практику после предоставленному образу сделок. (Это значит, что размер оплаты несоразмерен потраченным усилиям. Я сам встречался с таковым неоднократно, но смог разъединить обман.
• Необходимость начальных выплат (Например, братия приглашает заплатить тренинг, миновав который, у вас появится возможность окупить его за считанные дни.
• Необходимость моментального принятия сложноватого экономического заключения (Тут быстрее психический фактор, мошенники призывают приобрести вторично же какой-то тренинг, однако уже с внушительный скидкой, упоминая о том, что ежели человек замешкается с покупкой, ведь экий невысокой стоимости сейчас не увидит.
• Предложение постановить все финансовые трудности в лапидарный промежуток (Скупой платит дважды – гласит нам известная пословица. Люди, жаждущие выгоды, уже не могут думать логически и с легкостью попадаются на обман.


Глава 3.  Виды экономического мошенничества:
Кто может стать жертвой мошенников:
Люди, наставленные на высокий гарантированный доход, диспропорциональный размеру инвестиций сиречь затратами труда;
Люди с нетождественно благородным ватерпасом доверия к контрагентам, граничащим с наивностью;
Люди с неимением напряженного взора для практическое положение ситуации;
Люди, проявляющие неряшливость около исполненье транзакций с банкоматами или с употреблением программных провиантов
Люди с низкой финансовой грамотностью;
Люди, не желающие предаваться в детали процедуры или декламировать обстоятельства контракты в совершенном объеме;

Виды финансового мошенничества:
Финансовые пирамиды:
Финансовая пирамида — это таковая модификацию извлечения дохода, где происходит переназначение валютных лекарств через нижестоящих соучастников пирамиды к вышестоящим. Другими словами вершина мешка

Признаки финансовой пирамиды:

- Неоправданно большой начальный взнос. В большинстве случаев это от 100 до 5000 долларов. - - - - Собственно из данных денег и платится вознаграждение «дистрибьютору».
- Товар, будто таковой либо вообще отсутствует, или не имеет рыночной ценности вне данной организации.
- Вам говорят, что деньги вы будете зарабатывать через числа завлеченных участников, а не от товарооборота структуры.
- Главным моментом в работе компании представляется выговор для стремительном заработке, а товар необходим исключительно как прикрытие в деятельности пирамиды.
- Нет фактичного доказательства прецедента способа дензнаков и прочих соответствующих документов (накладная, договор, чеки и т.

Мошенничество с банковскими картами:

Скимминг — станция для банкоматы нештатного оснащения (скиммеров), какое разрешает фиксировать материалы банковской карты (информацию с магнитной полосы банковской карты и вводимый пин-код) ради дальнейшего хищения капитала со счета банковской карты.

Для высокой защиты необходимо:
oПользоваться исключительно банкоматами, поставленными в безопасных местах
oВнимательно рассматривать банкомат, перед его использованием
oЗакрывать клавиатуру при вводе пин-кода
oОформить услугу SMS-оповещения о отчерченных акциях по карте
oНе хранить пин-код совместно с картой
oНе сообщать по мобильным или стационарным телефонам реквизиты карты и ее пин-код
oБлокировать карту немедленно в случае утери/хищения

Мошенничество в интернете:
Фишинг – это технология интернет-мошенничества, содержащаяся в краже собственных секретных данных, таковых как пароли доступа, материалы банковских и идентификационных карт, средством спамерской рассылки сиречь почтовых червей.
 

Смишинг – это вид мошенничества, около каком читатель зарабатывает письмо, в каком по внешнему виду фундаментальный передатчик испрашивает направить какую-нибудь значимую индивидуальную информацию (например, пропуск или данные пластиковой карты).
 

Фарминг – больше продвинутая варианта фишинга, содержащаяся в переводе юзеров на фальшивый интернет-сайт и краже секретной информации.
Для высокой защиты необходимо:
 

• Использовать рецепт мультифакториальной аутентификации
• Установить противовирусную програмку
• Установить обновления от производителей ПО и поставщика услуг Интернета.
• Проверять URL
• Проверять изменения протокола http на https при переходе на страницу о платы
• Установить антиспамерские програмки
• Критически касаться к предложениям извлечения стремительного и необоснованного заработка

Мошенничество в общественных сетях:

Фундаментальной серьезностью в социальных сетях представляются сетные грабители. Эти люди, рассматривая материалы на ваших страницах, узнают, иногда вы отсутствуете дома, и утилизируют данную информацию в корыстолюбивых целях.
Для высокой защиты необходимо:
- Проявлять надлежащую осторожность около выкладывании в линию собственных предоставленных
- Ограничить путь неизвестных людей к информации, допустимо увлекательной для мошенников
- Не выпускать «горячую» информацию, разыскиваясь в отпуске.
Глава 4. Ответственность за мошенничество

Исследования сети интернет показали такую статистику:

«За время действия ограничений, связанных с эпидемией коронавируса, в России резко выросло число зарегистрированных случаев мошенничества. Об этом свидетельствует статистика Генпрокуратуры, проанализированная РБК. При этом рост произошел исключительно за счет телефонного и интернет-мошенничества — за шесть месяцев 2020 года число случаев такого мошенничества выросло на 76% по сравнению с первым полугодием 2019 года.

Мошенничество — одно из самых частых совершаемых в России преступлений, чаще регистрируются только кражи. Если последних за время самоизоляции стало меньше на 9%, то случаев мошенничества в совокупности — значительно больше, на 36% (ст. 159–159.6 УК РФ).

(Данные https://www.rbc.ru/society/31/08/2020/5f48ea169a79477e21e25d9d)

По закону ответственность предусмотрена ст.159 УК РФ «Мошенничество». Данная статья подразделяет меры ответственности в зависимости от:

— количества участников (один участник или группа лиц);

— суммы ущерба (в крупном размере, особо крупном).

Статья 159 УК РФ предусматривает ответственность для любых видов мошенничества, за некоторыми изъятиями.

Например, за мошенничество в сфере кредитования виновные понесут ответственность по статье 159.1 УК РФ.

Статья 159.3 УК РФ вводит уголовную ответственность за мошенничество с использованием электронных средств платежа (расчетные карты, электронные деньги). А статья 159.5 УК РФ позволяет привлечь к уголовной ответственности лиц, которые совершили мошенничество в сфере страхования. В отдельную статью (159.6) выделены мошенничества (в том числе, финансовые) в сфере компьютерной информации.

Некоторые преступления в финансовой сфере, в которых присутствует обман потерпевшего, закон квалифицирует как кражи. Например, если преступник, незаконно завладевший банковской картой, расплачивается ей в магазине за товары, то этот случай закон признает мошенничеством. Если же он с этой карты снимает деньги в банкомате, то это кража.

В первом случае, злоумышленник обманывает продавца магазина, который искренне считает, что карта принадлежит ее предъявителю (имеет место обман). Во втором случае банкомат физически не идентифицирует предъявителя карты, а лишь считывает с нее информацию, то есть преступник втайне от банка завладевает денежными средствами.

Глава 4.  Выводы.
В ходе проектный работы цель и задачи были успешно выполнены, в частности:  у меня получилось изучить предпосылки роста финансового мошенничества, формы финансового мошенничества, схемы мошенничества, узнать, как минимизировать риски, а главное – обратить внимание на проблему финансового мошенничества и важно правовой грамотности, а создание листовки поможет как ребенку так и взрослому не стать жертвой мошенничества. Листоки я планирую показать и раздать ученикам моей школы в целях повышения уровни финансовой грамотности. Таким образом, из всего вышесказанного можно сделать вывод, что у меня получилось донести до определенного круга людей материал, который им следовало бы изучить в достаточно наглядной форме. 

Список литературы и источников

Источники в сети Интернет

Материалы сайта:

«Федеральный методический центр по финансовой грамотности системы общего и среднего профессионального образования» - https://fmc.hse.ru

Материалы сайта «Ваши финансы» - https://vashifinancy.ru

Материалы сайта «Хочу, могу, знаю» - https://хочумогузнаю.рф

«Финансовые пирамиды: теория, признаки и принципы», д.э.н., профессор С.Г. Вагин – https://fmc.hse.ru/vaginvideo

Финансовые мошенничества: как себя обезопасит https://www.klerk.ru/buh/articles/477145/

Законодательные акты РФ

Уголовный кодекс Российской Федерации.

Информация правоохранительных органов

Интернет-мошенничество - памятка для граждан. https://xn--b1aew.xn--p1ai/document/1910260

Экономическая безопасность. Как не стать жертвой https://xn--b1aew.xn--

p1ai/mvd/structure1/Glavnie_upravlenija/Glavnoe_upravlenie_jekonomicheskoj_b

Приложение №1