История банковских (платёжных) карт

Кажется, что банковские карты появились в нашей жизни относительно недавно, однако созданы они были более ста лет назад.

Впервые о возможности способа оплаты с помощью платежных карт написал английский писатель Джеймс Беллам в своем произведении «Взгляд назад» (Looking backwards) в 1880 году. Как всегда, мысль о создании чего-то нового изложили писатели-фантасты.

Воплотили эту идею американцы (они всегда крадут чужие идеи). Спустя 34 года после написания «Взгляда назад», в 1914 году американская компания «Моbil Oil» выпустила первую карту, использовавшуюся для оплаты нефтепродуктов. Определенную популярность этот способ оплаты товара получил потому, что владелец карты получал значительные преимущества при обслуживании и скидки при оплате товаров. В том же году компания «Western Union» выпустила первую клиентскую карту – кредитную карту с непролонгируемым кредитом.

Последующее увеличение числа пользователей карт потребовало разработки системы эмбоссирования карт, то есть выдавливания на лицевой стороне её номера и срока действия, а также имени и фамилии клиента). Без существенных изменений эта система учета операций дошла до наших дней.

В 1928 году американская компания «Farrugton Manufacturing»выпустила первые металлические пластинки, на которых выдавливался (эмбоссировался) адрес. Продавец вкладывал такую пластинку в импринтер (механическое устройство, предназначенное для переноса оттиска рельефных реквизитов банковской карты на документ, составленный на бумажном носителе), и буквы, выдавленные на ней, отпечатывались на торговом чеке. Однако такие карты принимались для оплаты только в этой компании.

В 1950 году американская компания «Diners Ciub» ввела в обращение платежные карты, которые принимались к оплате за обслуживание в ресторанах, отелях, туристических агентствах. Поэтому карточки от этой компании стали называть «карточками туризма и развлечений».

В банках платежные карты не принимались, пока в 1951 году маленький американский банк «Long Island Bank» не выпустил первую банковскую карту. В 1950-е году на примере этого банка другие мелкие американские банки стали создавать свои собственные карточные системы, а к концу 1950-х к ним присоединились ведущие коммерческие банки США. C 1960-х банковские карты начали появляться в Европе.

В нашей стране банковские карты также появились в 60-е. В 1969 году компании «Diners Club» и «American Express» подписали с Государственным комитетом СССР по иностранному туризму (Госкоминтурист) первое агентское соглашение на обслуживание в СССР карточек этих платёжных систем. В 1974 году аналогичное соглашение было заключено с «BankAmericard» (нене это «VISA International»), в 1975 году – с «MasterCard», в 1976  - с японском компанией «JCB International». Для этих соглашений в составе Госкоминтуриста было создано Всесоюзное акционерное общество «Интурист», которое организовывало расчёты пластиковыми картами иностранных туристов и бизнесменов в валютных магазинах «Берёзка» и гостиницах. Вот такой вот «развитой социализм».

Соотечественники не могли пользоваться платёжными карточками. Первые шаги по внедрению системы пластиковых карт в СССР стало соглашение 1988 года между ВАО «Интурист» и «VISA International», в соответствии с которым «Интурист» стал членом «Визы». Из-за этого теоретически советские граждане могли получить возможность пользоваться банковскими карточками.

С этого года (1988) Сбербанк СССР разработал концепцию внедрения безналичных расчётов населения за товары и услуги на основе пластиковых карт. В связи с этим в 1990 году была официально представлена первая карта «Виза» от Сбербанка. Однако воспользоваться банковскими картами можно было только после открытия обменных пунктов: первый – в апреле 1991 года в Риге (однако к тому времени Латвия считала себя независимым государством), а осенью 1991 года – в Москве.

Карточки действительно были введены в оборот, однако не банковские, а продовольственные. Из-за кризиса и плачевного состояния экономики введение в оборот банковских карт был отложен.

Первый платёжный терминал был создан в 1993 году в московской гостинице «Академическая» (ныне продана американцам и имеет название «Sheraton Palace Hotel»). В 1997 году начался рост выпуска банковских карт (их число увеличилось в 3 раза), прекратившийся в следующем году из-за дефолта.

Только с 2000-х начался «карточный рассвет». В связи с этим в 2004 году Центробанк РФ утвердил Положение «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием». До 2015 года вся безналичная платёжная система России была завязана на зарубежных картах. Однако с 2011 года началось создание национальной (отечественной) платёжной системы (ФЗ «О национальной платёжной системе». В связи с угрозами расторгнуть контракты с Россией из-за известных событий на территории Украины и Крыма в 2014 году было создано Акционерное общество «Национальная система платёжных карт (НСПК)», которая совместно с Центробанком РФ в 15 декабря 2015 объявили о начале эмиссии платёжных карт «Мир». В 2017 году Президент РФ В.В. Путин подписал закон о переводе бюджетных выплат на карты «Мир». В 2019 году была запущена система бесконтактной оплаты «Mir Pay», а с 20 июля 2021 года карту «Мир» можно использовать в платёжном сервисе «Apple Pay».

Такую историю «прошла» банковская карта. Идее банковских карт уже 141 год, однако полную реализацию она нашла только 60 лет назад, а в России – намного позднее.